Quem trabalha por conta própria costuma acreditar que financiar um imóvel é muito mais difícil do que para quem tem carteira assinada. Afinal, sem holerite ou vínculo CLT, será que os bancos aprovam um financiamento?
A boa notícia é que sim. Tanto profissionais autônomos quanto Microempreendedores Individuais (MEI) podem financiar um imóvel e realizar o sonho da moradia própria. Atualmente, as instituições financeiras utilizam diferentes formas de comprovação de renda e analisam diversos fatores antes de aprovar o crédito.
Como os Bancos Analisam a Renda de Autônomos e MEIs
As principais formas de comprovação de renda são:
• Declaração de Imposto de Renda (DIRPF);
• Extratos bancários dos últimos meses;
• DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos);
• DASN-SIMEI para Microempreendedores Individuais;
• Notas fiscais emitidas e contratos de prestação de serviços.
Quanto mais organizada estiver a documentação, maiores serão as chances de aprovação do financiamento.
Organize sua documentação financeira
Um dos erros mais comuns é movimentar toda a renda em contas pessoais sem qualquer controle financeiro. Quando isso acontece, a comprovação de renda pode se tornar mais difícil e atrasar a análise de crédito.
Algumas práticas recomendadas incluem:
• Separar as finanças pessoais das finanças da empresa;
• Utilizar contas bancárias específicas para a atividade profissional;
• Emitir notas fiscais regularmente;
• Manter uma movimentação financeira consistente;
• Contar com o apoio de um contador para organizar documentos e declarações.
Ter todos esses documentos organizados transmite mais segurança para a instituição financeira e agiliza a análise do financiamento.
Mantenha seu nome e crédito em dia
Além da comprovação de renda, os bancos analisam o histórico financeiro do comprador.
Por isso, manter o nome limpo e um bom relacionamento com o mercado de crédito é fundamental para aumentar as chances de aprovação.
Os principais fatores avaliados são:
• Score de crédito;
• Existência de restrições em órgãos de proteção ao crédito;
• Histórico de pagamentos;
• Tempo de atividade profissional;
• Capacidade de manter as contas em dia.
Além do score, os bancos observam o comportamento financeiro ao longo do tempo. Contas pagas dentro do prazo, uso consciente do cartão de crédito e ausência de inadimplência demonstram responsabilidade financeira e aumentam a confiança da instituição.
Dúvidas frequentes:
1. Quanto tempo de atividade é necessário?
Em geral, os bancos costumam solicitar entre 6 e 24 meses de comprovação de atividade e renda, variando conforme a instituição financeira e a modalidade de financiamento.
2. O MEI pode usar a renda da empresa?
Sim. O faturamento do MEI pode ser considerado na análise de crédito, desde que seja possível comprovar a origem da renda por meio de extratos bancários, declarações e documentos fiscais.
3. É possível financiar pelo Minha Casa Minha Vida?
Autônomos e MEIs também podem participar dos programas habitacionais vigentes, desde que atendam aos critérios de renda estabelecidos para cada faixa.
4. Qual percentual da renda pode comprometer?
Normalmente, a parcela do financiamento não pode ultrapassar cerca de 30% da renda familiar comprovada, embora esse percentual possa variar conforme a instituição financeira.
Sua nova moradia pode estar mais próxima do que você imagina
Ser autônomo ou MEI não é um impedimento para conquistar a casa própria. Com organização financeira, documentação atualizada e um bom planejamento, é totalmente possível conseguir a aprovação do financiamento e sair do aluguel.
Se você deseja comprar seu primeiro imóvel, o melhor momento para começar é agora.
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